Si eres de los padres que creen que la mejor herencia que les puedes dar a tus hijos es su educación y te gustaría garantizar sus estudios universitarios, un fideicomiso educativo es una excelente opción para lograrlo.

En la publicación anterior, platicamos la importancia de crear una estrategia para tener los recursos suficientes para que tus pequeños puedan asistir a la universidad de su preferencian, que el dinero no sea un impedimento y puedan concluir sus estudios con éxito.

Ahora exploraremos qué es un fideicomiso educativo y cómo puede ayudarte a máximar el potencial del futuro educativo de tus pequeños.

Platicabamos que en los últimos años el aumento de las colegiaturas en México ha sido del 9% anual y que la falta de planeación y los problemas económicos son algunas de las causas de deserción de los estudiantes universitarios en nuestro país.

El costo promedio actualmente por carrera universitaria va desde los $377,879 a $1,286,712.00. Aunque se estima que el costo de la educación universitaria en México de un niño de hoy, será mayor a dos millones de pesos.

Otra de las alternativas que existen en el mercado para lograr el objetivo de garantizar la educación de tus pequeños son los fideicomisos educativos.

Optimaxx educación es un plan de ahorro con inversión, ligado a un fideicomiso educacional que está respaldado por Allianz en el que puedes aportar de forma automática y periódicamente, ya sea de forma mensual, trimestral, semestral o anualmente y que de acuerdo al art. 90 puedes deducir y exentar impuestos al momento de la entrega de recursos.

Características

1. Accesibilidad.

Desde aportaciones muy accesibles puedes lograr el sueño de brindarle la mejor herencia a tu hijo o hija y cumpla con sus estudios universitarios, estés o no estés presente.

Con este plan puedes empezar a aportar desde 1,500 y hasta 12,500 pesos mensuales y hacerlo en plazos desde 5 hasta 25 años.

2. Busca maximizar la ganancia.

A diferencia de los seguros educativos, este plan busca maximizar la ganancia a través de 15 portafolios de inversión que se pueden ajustar a tu perfil de inversionista, ya seas conservador, tengas un perfil moderado o agresivo.

Su estrategia es de inversión pasiva a través de ETFs y busca replicar índices o bolsas internacionales como el S&P 500 de Estados Unidos, bolsas como la de Europa, México, China, Brasil o una combinación de mercados emergentes como el ETF MSCI TR emerging markets y MSCI BRIC, así como renta fija en pesos, dólares, euros y comodities como el oro.

3. Flexibilidad.

Este plan te permite ajustar la aportación a lo mínima aportación requerida de 1500 pesos, a tener un periodo de descanso de 12 meses de aportaciones sin penalización o cancelación del plan y la posibilidad de suspender pagos por si en algún momento diste un extra y no quieres que se te descuente algún mes, todo esto a partir del mes 19.

4. Protección.

El escenario ideal es que al final del proyecto tu recibas la cantidad de dinero que acumulaste, la inflación y los rendimientos generados.

Sin embargo sabemos que existen imprevistos y escenarios a los que estamos expuestos como desaparecer de la faz de la tierra o que una enfermedad o accidente se presenten y ya no puedas dedicarte de por vida a lo que haces actualmente, por los que en esos casos puedes respaldar a los tuyos, ya que se le entregarán los recursos a tus beneficiarios y además puedes agregar algunas coberturas para complementar tu protección, como:

Cobertura básica por fallecimiento o invalidez.

En esta cobertura Allianz pagará las aportaciones comprometidas restantes en caso de que llegaras a desaparecer de la faz de la tierra o incapacitarte de por vida.

Seguro de doble aportación.

En esta cobertura Allianz pagará el doble de la aportación prevista en el plan en caso de que llegaras a desaparecer de la faz de la tierra o incapacitarte de por vida.

Complementario de vida.

En esta cobertura Allianz pagará la suma de dinero que hayas contratado al inicio del plan a tus beneficiarios en caso de que llegaras a desaparecer de la faz de la tierra o incapacitarte de por vida.

5. Bono de fidelidad.

Tienes acceso a un bono de fidelidad que puede ser de hasta el 100% de tus aportaciones iniciales y obtener un rendimiento garantizado de ese bono equivalente a la inflación +5% anual, topado al 9% anual.

Este bono se te otorgará siempre y cuando tu plan sea de al menos de 10 años en adelante y hayas cumplido con todas tus aportaciones.

6. Deducibilidad y exención.

Una de las principales ventajas de este plan al ser un fideicomiso, es que de acuerdo al art 90 del LISR, no se consideran ingresos obtenidos por los contribuyentes lo bienes entregados en fideicomiso, en tanto dichos rendimientos se destinen a financiar la educación hasta nivel licenciatura de sus descendientes en línea recta, siempre y cuando los estudios cuenten con reconocimiento o validez oficial, esto quiere decir que puedes evitar el pago de impuestos por las ganancias obtenidas si recibes el dinero de un fideicomiso y lo usas para pagar la universidad de tu pequeño.

Si tu eres padre o madre de unos duquesitos o duquesitas y quieres regalarle la misma oportunidad de que puedan realizarse y estudiar una carrera universitaria, independientemente de que estés o no presente, escríbeme al 55 1072 0359 o al siguiente correo info@hemisferiofinanciero.com para juntos crear una estrategia y ayudarte a lograr el objetivo de garantizar la educación de tus pequeños.