NuBank es una de las SOFIPOS más populares actualmente en el mercado mexicano, ya que actualmente está otorgando el 15% de interés anual a sus inversionistas.

Pero ¿Qué es Nubank? ¿De dónde nace esta idea de banco digital? ¿Cuál es su modelo de negocio? ¿Me conviene invertir en NuBank? ¿Cuáles son los riesgos de invertir en esta SOFIPO?

NuBank es una de las SOFIPOS más populares en México. Actualmente está otorgando el 15% de interés anual, una de las tasas de interés de renta fija más atractivas del mercado. Una tasa que está 4 puntos porcentuales arriba de la de CETES y de algunos bonos gubernamentales.

¿Qué es NuBank y de dónde nace esta idea de banco digital?

Nu es un neobanco brasileño con sede en la ciudad de São Paulo, Brasil, fundado en 2013 por David Vélez.

David Vélez es un colombiano que residía en Estados Unidos y fue enviado a la Ciudad de São Paulo con la misión de abrir una oficina para el fondo californiano Sequoia Capital y ayudar financieramente a otras empresas.

David Vélez tuvo una serie de experiencias peculiares al intentar abrir una cuenta bancaria en São Paulo y solo hasta después de seis meses y una serie de trámites logró la apertura de su cuenta bancaria.

Vélez al encontrarse con procesos engorrosos, exceso de información solicitada y procedimientos ineficientes para la apertura de una cuenta, encontró un área de oportunidad en el mercado latinoamericano para crear NuBank.

Nubank es una plataforma digital y actualmente una SOFIPO en México que ha tenido un auge importante, con operaciones en Argentina, Colombia, México y por supuesto en Brasil.

Empresas como Berkshire Hathaway de Warren Buffet, han invertido cerca de 1000 millones de dólares en esta FINTECH y en enero de 2020, la revista especializada Fintech Magazine, eligió a Nubank como una de las “10 Top Fintech Unicorns” del mundo.

*El término unicornio se usa para describir startups financieras valuadas en más de mil millones de dólares.

Esto nos puede indicar que es una FINTECH bastante capitalizada y que está teniendo apoyo y seguimiento por grandes inversionistas.

¿Cuál es su oferta de valor y modelo de negocio?

La propuesta de valor de Nubank es “Tu dinero merece crecer 15% anual y estar disponible 24/7”

Busca ser una medio para que las personas inviertan su dinero “sin letras chiquitas”, sin comisiones ocultas o comisiones en exceso.

Actualmente no cobra manejo de cuenta y anualidad en sus tarjetas de débito y crédito.

Su modelo de negocio se trata de captar recursos, como una institución bancaria tradicional y prestarlos para obtener intereses, a través de tarjetas de crédito, créditos personales, préstamos pyme, etc.

Con esta oferta de valor busca penetrar y posicionarse rápidamente el mercado latinoamericano.

En México comenzó su operación como Sociedad Financiera Popular (SOFIPO), en la que puedes invertir tu dinero a una tasa del 15% anual y también solicitar préstamos personales o tarjetas de crédito de manera fácil, sencilla y práctica.

Beneficios de invertir en NuBank

Nu México es una entidad financiera regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CONDUSEF y otras instituciones que supervisan el sector financiero mexicano, lo que nos indica que es una institución autorizada para operar dentro de la normatividad que requieren las instituciones mexicanas.

Al ser una institución regulada, los depósitos que realices en la cuenta de la SOFIPO quedan garantizados por el fondo de protección al ahorro, hasta por una cantidad equivalente a 25 mil UDIS (193,000 pesos aproximadamente).

Esto quiere decir que tu dinero estaría protegido por debajo de 193 mil pesos en caso de que llegue a quebrar la SOFIPO.

Al ser una SOFIPO, los rendimientos invertidos en esta cuenta están exentos de impuestos hasta por un valor de 5 UMAS anualizadas, aproximadamente $198,031.

En caso de que tu saldo supere ese límite, la SOFIPO te retendrá el 0.50% anual (esta tasa aplica para el año 2024 y se actualiza cada año). La retención se aplicará únicamente sobre el monto que exceda al límite de 5 UMAS.

Como te podrás dar cuenta, los beneficios específicos de invertir en una SOFIPO, la tasa de interés competitiva de NuBank, la facilidad de uso de la plataforma y la ausencia de tarifas ocultas, hace muy atractivo invertir en esta FINTECH.

Riesgos de invertir en NuBank

Como coloquialmente se dice, no todo es miel sobre hojuelas y es importante considerar los riesgos al momento de invertir en este tipo de plataformas digitales.

Al ser SOFIPOS son instituciones que tienen un menor nivel de capitalización que un Banco o una institución financiera más robusta, ya que su seguro de protección para el ahorrador es más pequeño.

Invertir arriba de 25 mil udis podría implicar un riesgo de accionista, sin obtener la rentabilidad y beneficios que estos tienen.

Nubank busca posicionarse rápidamente un nicho de mercado principalmente joven, ofreciendo una tasa de interés por encima de CETES.

Sin embargo, hay que considerar que los modelos de negocio funcionan cuando hay una remuneración económica por los servicios o productos brindados, si no hay comisiones o cobros que permitan recuperar la inversión, será difícil mantener este modelo de negocio.

Posiblemente su modelo de negocio será modificado paulatinamente de acuerdo a como vayan incursionando en el mercado latinoamericano.

Tomar en cuenta estos factores ayudará a entender que invertir en este tipo de SOFIPOS sería más riesgoso que invertir en CETES.

Considera tu estrategia de Inversión.

Invertir el 100% de tu dinero en este tipo de SOFIPOS que principalmente es renta fija, implicaría perderte mejores oportunidades en el largo plazo en las que podrías obtener mejores dividendos, como en los ETFS, fondos de inversión y acciones de empresas.

Es importante diversificar y tomar en cuenta las variaciones y riesgos de las tasas de interés.

Las tasas de interés se mueven dependiendo de la política monetaria que dicte el Banco Central (en el caso de México; Banxico) y que en algún momento estas tasas empezarán a bajar y podrías perder las mejores momentos del mercado accionario por solo contemplar una sola opción.

Toma en cuenta estos factores, valida que sean instituciones reguladas y autorizadas y supervisadas por la CNBV y CONDUSEF, conoce su historia, modelo de negocio y oferta de valor y ventajas y desventajas de invertir en estas FINTECH o SOFIPOS y podrás tomar una decisión informada y consciente al invertir tu dinero.

Si deseas tener más información y tener una consulta personalizada para crear una estrategia de inversión que te permita lograr tus metas financieras más importantes, escríbeme al 55 4241 6301 o al siguiente correo info@hemisferiofinanciero.com