Dale click aquí para saber más al respecto

Existen diferentes alternativas con las que puedes crear tu plan de ahorro complementario a la AFORE, con posibilidad de obtener ventajas fiscales  como la deducibilidad y exención de impuestos. Pero…¿Qué me conviene? ¿Invertir en el S&P 500 con optimaxx plus o un Seguro de Retiro?  ¿Qué ventajas y desventajas tiene cada uno?

Cada plan puede solucionar diferentes necesidades y expectativas, pero si tu intención es buscar la seguridad, independencia o libertad financiera y que tu ahorro se convierta en un hábito, tenga deducibilidad y exención de impuestos, no tengas fácil acceso al dinero, que sea independiente a las decisiones que el gobierno tome y tener una estrategia  de inversión y protección que realmente cumpla con tus expectativas, ambas opciones pueden ser parte de tu estrategia.

Si tu presupuesto es limitado y deseas empezar con alguno primero, te quiero compartir 7 puntos que te ayuden a elegir la mejor opción para ti.

1. Deducibilidad y exención de impuestos.

Actualmente, el gobierno mexicano incentiva el ahorro para el retiro a través de incentivos fiscales que se encuentran establecidos bajo el artículo 151 fracción V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

Tanto optimaxx plus, como el seguro de retiro tienen las modalidad de plan privado de retiro y puedes utilizarlos como estrategia para bajar la carga de impuestos y obtener compensaciones o devoluciones de dinero por el SAT al momento de hacer tu declaración anual, además de exentar el pago de impuestos al momento de recibir el dinero a los 65 años.

2. Certidumbre

Ray Dalio, una eminencia en el tema de inversiones, menciona en el libro de «Domina el juego del dinero» de Tonny Robbins, que las acciones o un índice compuesto por ellas tiene un riesgo 3 veces más grande que los bonos o deuda.

Siendo honesto, estamos menos preparados de lo que creemos ante los altibajos de invertir en un índice o bolsa y puede resultar contraproducente invertir nuestro dinero en algo tan volátil como lo son las acciones, sino hicimos una estrategia adecuada a nuestro perfil y tolerancia al riesgo.

Un Seguro de Retiro, a pesar de no ser tan emocionante como lo es invertir en un índice, bolsa o ciertas acciones, te ofrece la certeza de cuánto dinero y ganancia obtendrás al final del plazo de tu proyecto, así como la oportunidad de garantizar la inflación.

Si inviertes en el S&P 500 con Optimaxx Plus tu certeza disminuye, aunque hay posibilidad de obtener mayor rentabilidad.

3. Alta rentabilidad y diversificación.

La diversificación es un concepto básico en la gestión de inversiones y tener diversos activos y opciones nos permite disminuir el riesgo que implica invertir en algo tan volátil como lo es el mercado accionario, una forma de hacerlo es a través de fondos cotizados como el S&P 500, que incluye no una, sino las 500 empresas más grandes de E. U.

A diferencia de los seguros de retiro, con optimaxx plus puedes maximizar las ganancias y diversificar a través de 14 diferentes portafolios de inversión que replican índices o bolsas internacionales como el  S&P 500 de Estados Unidos, instrumentos de Renta Variable de las principales empresas de Europa, la bolsa de China, Brasil o una combinación de mercados emergentes (MSCI TR Emerging Markets y  MSCI BRIC), instrumentos de renta fija en pesos, dólares, euros y materias primas como el oro y se pueden acoplar a tu perfil de inversionista, ya sea conservador, moderado o agresivo.

Uno de los portafolios más rentables es el S&P 500 a lo largo de los últimos 10 años es el S&P500 que ha obtenido entre un 10 y12% de rendimiento anual.

Si te interesa conocer los rendimientos históricos dale click al siguiente enlace:  https://www.allianz.com.mx/servicios/consultas/rendimientos.html

4. Protección ante escenarios e imprevistos.

Una de las ventajas principales de los seguros de retiro es que te puedes prevenir ante escenarios e imprevistos.

El escenario ideal es que si llegas a los 65 años de edad se te entregará la cantidad de dinero proyectada inicialmente, la inflación, más una ganancia adicional garantizada.

Si llegaras a morir antes de lo planeado, la aseguradora le entregará a tus beneficiarios una suma de dinero equivalente al ahorro al que te hayas comprometido y con ello, no dejar preocupaciones económicas a las personas más importantes para ti.

Por otro lado, si llegaras a tener un imprevisto como un accidente o una enfermedad que te incapacitara total y permanentemente, tienes la opción de blindarte ante este posible escenario y obtener un colchón de dinero que te de la oportunidad de continuar independiente financieramente. Además, que las aportaciones que te restan, serán pagadas por la aseguradora.

En el caso de optimaxx plus, tus beneficiarios sólo recibirían la cantidad de ahorro, la inflación y las ganancias acumuladas.

5. Inversión y plazo.

En caso que tu presupuesto de inicio no te da para más de $1,500 pesos, probablemente la opción con la que puedes iniciar es un Seguro de Retiro. Si tu presupuesto es más de $1,500 pesos y te interesa invertir en índices o bolsas internacionales la opción que puedes utilizar es Optimaxx Plus.

Si tu intención es garantizar una ganancia, la inflación y obtener mayor certidumbre, un seguro de retiro puede ser una buena opción para ti.

El plazo mínimo de compromiso de ahorro para los Seguros de Retiro es de 5 años, aunque existen opciones de hacer un pago único y obtener atractivas ganancias.

El plazo mínimo de compromiso de ahorro para Optimaxx Plus es de 5  y hasta 25 años.

6. Flexibilidad

A diferencia de los Seguros de Retiro, con Optimaxx Plus, a partir del mes 19, puedes tener un periodo de descanso de 12 meses, suspender tus pagos y disminuir aportaciones.

En el Seguro de Retiro, puede obtener algo de flexibilidad a partir del 3er año, sin embargo el suspender tus pagos podría ocasionar la cancelación de tu proyecto.

En ambas opciones se debe considerar un presupuesto que sea sostenible con el tiempo, debido a el plazo de compromiso que solicita cada una de estas opciones.

Te invito a que nos escribas en info@hemisferiofinanciero.com o un mensaje de whatsapp al 55 1072 0359 para agendar una videollamada y ayudarte a crear una estrategia, de acuerdo a tus necesidades y posibilidades.

7. Constancia, candado y tomas el control.

Ambas alternativas te ofrecen la oportunidad de convertir tu ahorro en un hábito, ya que puedes hacer que se te puede descuente una cantidad de dinero de forma automática y periódicamente (anual, semestral, trimestral y mensual), eliminando la indecisión de hacerlo por tu cuenta cada mes y no alcanzar la cantidad de dinero que te propusiste.

El ahorro que realices en estos planes tiene ciertos bloqueos, que evitarán la tentación de que saques el dinero y  alcances la meta que te has propuesto.

Es independiente a las decisiones que tome el gobierno, es decir que el control, la planeación y la estrategia de  inversión serán de acuerdo a tus necesidades de protección y perfil de inversionista. Si llegara a haber alguna modificación referente al sistema de retiro, no te verás afectado.

Cada plan puede solucionar diferentes necesidades y expectativas, pero si tu intención es buscar la seguridad financiera, que tu ahorro se convierta en un hábito, sea deducible de impuestos, no tengas fácil acceso al dinero,  independiente a las decisiones que tome el gobierno y tener una estrategia  de inversión y protección que realmente cumpla con tus expectativas, con un plan privado de retiro, con Optimaxx Plus o un Seguro de Retiro lo puedes lograr.

Si aún no conoces cuáles son tus números mágicos y no sabes como crear una estrategia que te permita llegar a lograr tu sueño de independencia financiera, escríbeme a info@hemisferiofinanciero.com o agenta tu cita a través de whats app 5510720359.