El mercado de deuda o también mercado de dinero o renta fija es uno de los espacios donde se reúnen las empresas y el gobierno para financiarse.

Quizá te preguntes ¿Porqué no van a un banco? La respuesta es muy sencilla, es mucho más económico financiarse a través del mercado de deuda, que con un Banco.

Este es un mercado en donde la mayoría de los inversionistas primerizos empiezan, por que se comercializan instrumentos que podríamos decir que son de menor riesgo en comparación con los de renta variable. Además de que es más sencillo entender su funcionamiento.

Los instrumentos de deuda procuran ofrecer al inversor una tasa de interés específica en un periodo de tiempo determinado ¿No que era fácil de entender? Expliquemos esto con peras y manzanas.

Imagínate que uno de tus mejores amigos o amigas requiere 10,000 pesos para pagar la fiesta de 3 años de su hija y como es tu mejor amigo y conoces que es una persona que si cumple con sus compromisos le dices «va, pero si me devuelves el dinero con una tasa de interés del 6% anual».

Entre los dos llegan a un acuerdo en que el dinero te lo devolverá en 1 año, más los intereses.

Al cumplir el año recuperarás $10,600 pesos.

En este ejemplo, podemos observar que los instrumentos de deuda son como un préstamo que le hacemos a una persona, pero en el mercado de deuda a quienes les podemos prestar dinero es a las empresas, al gobierno, a las SOFIPOS y a los bancos, de esta forma se financian o se capitalizan y a cambio de ello los inversionistas obtienen una ganancia.

Los instrumentos de deuda se caracterizan por 3 cosas principalmente:

1. Puedes saber cuánto te pagarán.
2. Cuándo podrás disponer de tu dinero.
3. Cuál es la tasa de interés que te pagarán.

Se pueden considerar instrumentos para perfiles conservadores que no quieren alta volatilidad y tener cierta certidumbre de que recuperarán su dinero.

Pueden ofrecer rendimientos por arriba o similares a la tasa de inflación, aunque a veces también por debajo.

Riesgos de los instrumentos de deuda

Se consideran instrumentos de bajo riesgo, aunque también existe la posibilidad de que la institución o entidad a la que se le preste el dinero no cumpla con sus compromisos de pago; a esto se le llama riesgo de crédito.

Para saber que tan riesgosos son estos instrumentos puedes considerar los niveles de calificación que emiten las calificadoras como Fitch Ratings.

Los instrumentos son clasificados por su grado de inversión y riesgo. Las calificaciones pueden variar según cada firma, por ejemplo, van de la ‘AAA (como los más seguros)’ a la ‘D’ menos seguros y con riesgo de incumplimiento de pago (ver imagen).

Los CETES o también llamados bonos cupón cero, son instrumentos de deuda que emite el gobierno federal para financiarse, es decir que tu le puedes prestar al gobierno federal y el gobierno se compromete a pagarte lo que invertiste y obtener una ganancia adicional.

Se comercializan a descuento (por debajo de su valor nominal = 10.00), no devengan intereses en el transcurso de su vida y liquidan su valor nominal en la fecha de vencimiento.

En este tipo de instrumentos puedes invertir en plazos de 28, 91,182 y 365 días.

¿Dónde puedes acceder a ellos?

A través de la plataforma de CETES Directo

Los bonos son títulos de deuda que pueden utilizar los gobiernos o las empresas para financiar proyectos de desarrollo como las carreteras: Los BONDES, UDIBONOS, BREMS, Bonos de tasa fija etc.

Los bonos tiene plazos disponibles de inversión de 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años y pagan intereses cada 6 meses a una tasa fija a lo largo de la vida del instrumento.

Los UDIBONOS son instrumentos que protegen al inversionista de la inflación. Se le agrega el valor de la la UDI a la tasa establecida y se emiten y colocan a plazos de 3, 10, 20 y hasta 30 años. Pagan intereses cada seis meses en función de una tasa fija real, misma que se conoce en la fecha de emisión del titulo y devengan intereses en UDIS que son pagaderos en pesos.

¿Dónde puedes acceder a ellos?

A través de la plataforma de CETES Directo o Fintech.

Los pagarés son instrumentos que emiten los bancos. Es el medio que usan para hacerse de dinero y prestarlo a otras personas. La tasa de interés es fija y se pacta al inicio del contrato. Se pagan los intereses al vencimiento del instrumento y está garantizado el rendimiento por la solidez del banco que lo emite.

En este tipo de instrumentos puedes invertir en plazos de 28, 91,182 y 365 días. Cada banco establece las tasas que pagarán, pero por lo general te otorgarán mayor tasa si inviertes al plazo más largo de inversión y con montos altos de dinero.

¿Dónde puedes acceder a ellos?

En las sucursales bancarias.

Los fondos de inversión de deuda son una alternativa para los inversionistas para acceder a diferentes clases o conjunto de instrumentos de deuda.

Personas con objetivos de inversión similar juntan su dinero para que el fondo sea manejado por un equipo de especialistas de la mejor manera posible.

Se tiene acceso a valores y rendimientos difíciles de obtener individualmente, permitiendo diversificar y mitigar los riesgos.

Generalmente en este tipo de instrumentos puedes disponer de tu dinero diariamente o en un rango de 24 a 72 hrs.

Este tipo de instrumentos son adoc para personas con poco tiempo para atender sus inversiones, ya que no implican renovaciones, administración y/o visitas al banco.

Su horizonte de inversión suelen ser corto y mediano plazo y su riesgo es bajo.

¿Dónde puedes acceder a ellos?

Casas bolsa, Bancos y Fintech

Las sociedades financieras populares son sociedades que tiene por objeto prestar dinero y también ser un medio para que los inversionistas pongan a trabajar su dinero.

Son sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y sin fines de lucro.

Algunas SOFIPOS están autorizadas por la CNBV y cuentan con un seguro de depósitos por 25 mil UDIS para proteger al inversionista.

Generalmente tienen tasas muy atractivas que inclusive superan las tasa de CETES.

En algunas puedes invertir en plazos desde 7 días y hasta 5 años y conocer cuánto dinero obtendrás al comenzar tu inversión.

Al ser instituciones que buscan acaparar sectores de la población de menores recursos y prestar a personas que en algunos caso ya están boletinadas, hacen que el riesgo de invertir en ellas sea alto, sin embargo si inviertes por debajo de los 25 mil UDIS, estarás protegido ante una posibilidad de quiebra.

¿Dónde puedo acceder?

Kubo Financiero, Supertasas, Financiera Sustentable, Prestadero son algunas de las SOFIPOS más populares.

Los ETF’S de renta fija ofrecen diversas ventajas, ya que puedes invertir en una amplia canasta de bonos o títulos de deuda corporativa internacional de diferente calidad crediticia.

Se negocian como acciones de empresas, pero su precio es menos volátil.

¿Dónde puedo acceder?

En casas de bolsa o fintech como GBM+, Kuspit, Etoro, DINN

Estos instrumentos son funcionales para objetivos de corto y mediano plazo y para cuando requieres tener el dinero liquidez o en un plazo aproximado de 1 año, sin embargo pueden ser una gran alternativa para diversificar tus inversiones y lograr los objetivos como salir de viaje, juntar dinero para pagar algo en un año, construir tu colchón de emergencias etc.

Si te interesa comenzar una estrategia de inversión adecuada a tu perfil y que te pueda guiar en el proceso, escríbeme a info@hemisferiofinanciero.com o agenta tu cita a través de whats app 551072035