Nubank es una de las SOFIPOS que se ha caracterizado por tener una de las tasas de interés más atractivas en el mercado de renta fija, ya que ha estado otorgando el 15% de interés anual a sus inversionistas.

Recientemente Nu México envió un comunicado en el que su tasa empezará a disminuir.

En esta publicación, te platico de qué se trata este comunicado, cuál será la nueva tasa de interés de Nu y la tasa de interés efectiva que estará pagando, la razón del ajuste de las tasas de interés y mi experiencia como inversionista en Nu México.

Nubank es una de las sofipos más populares actualmente en el mercado mexicano, ya que ha estado otorgando el 15% de interés anual a sus inversionistas.

Nubank recientemente lanzó un comunicado, en el que menciona que bajará su tasa de interés del 15% al 14.75% anual. Una disminución de .25 puntos porcentuales de la tasa preferencial que venía pagando a sus inversionistas.

Este ajuste en la tasa lo verán reflejado sus inversionistas a partir del día 16 de abril y se mantendrá vigente hasta el 23 de mayo.

Como hemos platicado en anteriores publicaciones, las tasas de interés de renta fija no son eternas y empezarán a disminuir gradualmente cuando la inflación disminuya.

Estos cambios se venían previendo con anterioridad y en una junta reciente del Banco de México se decidió hacer un ajuste en la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE).

¿Qué es la TIIE?

La Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) es una tasa de referencia que usan las instituciones financieras para evaluar el costo del dinero.

Los bancos y las SOFIPOS utilizan la TIIE para decidir cuál será la tasa que ofrecerán a las personas que requieren financiamiento o para decidir el interés que pagarán a sus inversionistas u ahorradores.

En la ultima junta del Banco de México se acordó una disminución de la TIIE del 11.25% al 11% anual.

Muchas instituciones financieras empezaron a hacer estos ajustes en su tasa de interés y Nubank no fue la excepción.

Es importante aclarar que la tasa de interés anual fija que ofrece Nubank es del 9% y que la tasa del 15% y 14.75% son tasas preferenciales.

A pesar de los cambios que ya se venían previendo y de la nueva tasa del 14.75%; invertir en Nubank sigue siendo una opción muy atractiva.

¿Cuál es la oferta de valor de Nubank?

La propuesta de valor de Nubank es “Tu dinero merece crecer 15% anual y estar disponible 24/7” .

Algo que agregaría a su oferta de valor es «Tu dinero crece diariamente».

La cuenta de Nu, permite que tu dinero se capitalice diariamente, es decir que el interés y el capital se reinviertan diariamente y obtengas mayor rendimiento.

El interés compuesto tiene el efecto de una bola de nieve. Entre más tiempo dejes tu capital y el interés invertido, más te pagará un instrumento de inversión.

¿Cuál es el efecto de la capitalización diaria?

Imagina que tuvieras invertido 10,000 pesos en la cuenta de Nu y la tasa de interés fuera del 15% 

Para saber cuánto nos pagaría Nu, debemos dividir la tasa entre cien para convertirla en decimales y después entre 365 para conocer la tasa de interés diaria.

15/100= .15

.15/365 = .00041095

Después debemos de sumarle 1 y elevar a los 365 días del año para obtener el interés compuesto diario.

.00041095 + 1 = (1.00041095)^365

= 1.161798

Y por último debemos multiplicar el valor que nos dió por el dinero invertido para obtener el valor futuro a 1 año.

100,000 x 1.161798 = 13,497.75

El efecto de la capitalización diaria y dejar tu dinero invertido durante un año, nos genera una tasa de interés efectiva del 16.17% anual.

Si dejamos nuestro dinero invertido durante un año con el ajuste de la tasa de interés a 14.75%, el rendimiento que obtendrías sería de 1,588.98 y una tasa efectiva del 15.88%.

Independientemente del ajuste en la tasa de interés de Nu, su tasa y oferta de valor seguirá siendo atractiva y competitivas

Mi experiencia con Nu

Su plataforma amigable e intuitiva te permite abrir una cuenta fácilmente en aproximadamente 30 o 40 minutos.

La ventaja de que puedes capitalizar tu dinero diariamente, su tasa de interés y la disponibilidad 24/7 de Nu me resulta muy atractiva, independientemente de los ajustes en las tasas de interés.

Al ser una SOFIPO, los rendimientos invertidos en esta cuenta están exentos de impuestos hasta por un valor de 5 UMAS anuales (198,031 pesos), lo que hace que mi inversión sea más eficiente.

El seguro de 25 mil UDIS me brinda seguridad de que es una empresa bien constituida y que mi dinero se encuentra protegido por debajo de 193,000 pesos.

Nu también tiene opción de crear cajitas de dinero, lo que te permite distribuir y destinar tu dinero para diversos proyectos o metas que tengas. Esto me ayuda a tener identificado y no olvidar para qué tengo ese dinero ahorrado.

Nu es una sofipo muy capitalizada, ya está fondeada con más de 1300 millones de dólares. Esto muestra baja probabilidad de quiebra.

Considera tu estrategia de Inversión.

Invertir el 100% de tu dinero en este tipo de SOFIPOS (que principalmente es renta fija), implicaría perderte mejores oportunidades en el largo plazo en las que podrías obtener mejores dividendos, como en los ETFS, fondos de inversión y acciones de empresas.

Es importante diversificar y tomar en cuenta las variaciones y riesgos de las tasas de interés.

Como platicamos las tasas de interés se mueven dependiendo de la política monetaria que dicte el Banco Central de cada país (Banxico en México) y que en algún momento las tasas seguirán bajando y podrías perder oportunidades de obtener los beneficios del mercado accionario u otros mercados por solo contemplar una sola opción.

Toma en cuenta estos factores, valida que sean instituciones reguladas y autorizadas y supervisadas por la CNBV y CONDUSEF, conoce su historia, modelo de negocio y oferta de valor y ventajas y desventajas de invertir en estas FINTECH o SOFIPOS y podrás tomar una decisión informada y consciente al invertir tu dinero.

Si deseas tener más información y tener una consulta personalizada para crear una estrategia de inversión que te permita lograr tus metas financieras más importantes, escríbeme al 55 4241 6301 o al siguiente correo info@hemisferiofinanciero.com