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¿En qué invertir? BONOS vs UDIBONOS vs BONDES F vs CETES
Los CETES, UDIBONOS, BONDES, BONOS DE TASA FIJA son algunos de las opciones de inversión de deuda a las que puedes acceder a través de la plataforma de Cetes Directo.
En este video te platico cuales son las ventajas y desventajas de cada una de estas opciones y elijas la que más se acople a tu portafolio y estrategia de inversión.
En anteriores publicaciones platicamos qué son y cómo funcionan los bonos y cuales son las ventajas y desventajas de invertir en este tipo de instrumentos.
Platicamos como al agregarlos a tu portafolio de inversiones puedes mitigar los riesgos de invertir en mercados más volátiles como el mercado accionario, inmobiliario y de criptomonedas.
Una de las cosas que debes saber, es que puedes acceder a este tipo de instrumentos desde $100 pesos y 100 UDIS en la plataforma de Cetes Directo, dinero que luego nos podemos llegar a gastar en una salida a cenar o dos cafés a la semana.
Los BONOS, UDIBONOS, BONDES F y los CETES son instrumentos que se consideran de bajo riesgo, ya que los emite el Gobierno Federal de México y este generalmente cumple con sus compromisos de pago.
El riesgo de estos instrumentos sería que el gobierno quiebre y no pueda pagar sus deudas (cosa que puede pasar y que hay que estar pendiente de la situación económica del país), aunque aún así es poco probable.
¿Cuáles son sus características, ventajas y desventajas?
BONDES F:
Los bonos de desarrollo son instrumentos de deuda de bajo riesgo.
Su tasa es similar a la de los CETES y pagan una tasa de interés fija de forma periódica cada 28 días.
Puedes tener certidumbre de que recuperarás el monto que invertiste al vencimiento del bono.
Pagan intereses variables cada 28 días en función de la tasa ponderada de fondeo bancario.
Se emiten a plazos de 12 meses y 3 años.
Los BONDES F pagan las siguientes tasas de interés (15/11/2021): 12 meses: 5.09%, 3 AÑOS: 5.17%
Dentro de sus desventajas son la poca liquidez y que sus tasas son bajas en comparación a la de CETES; tomando en cuenta el plazo de inversión que se requiere.
El riesgo de invertir en estos instrumentos es que suban las tasas de interés e inflación y superen la tasa de los bonos que hayas adquirido con anterioridad.
Actualmente (2021) el SAT te retendrá el .97 de ISR sobre los intereses generados en este instrumento, sin embargo la plataforma de Cetes Directo no cobra ninguna comisión por la operación de estos instrumentos.
BONOS de tasa fija:
Los bonos de tasa fija, también llamados de desarrollo del Gobierno Federal, son instrumentos de deuda de bajo riesgo.
Tienen una tasa por encima a la de los CETES y pagan una tasa de interés fija de forma periódica cada 6 meses.
Puedes tener certidumbre de que recuperarás el monto que invertiste al vencimiento del bono.
Pagan intereses cada 6 meses a una tasa fija a lo largo de la vida del instrumento.
Se emiten a plazos de 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años.
Los BONOS de tasas fija pagan las siguientes tasas de interés (15/11/2021): 3 años: 7.05%, 5 años: 7.43% 10 años: 7.61% 20 años: 7.84% 30 años: 7.98%
Dentro de sus desventajas son la poca liquidez y que requieren de un plazo largo de inversión para poder recuperar el dinero invertido.
El riesgo de invertir en estos instrumentos es que suban las tasas de interés e inflación y superen la tasa de los bonos que hayas adquirido con anterioridad.
Actualmente (2021) el SAT te retendrá el .97 de ISR sobre los intereses generados en este instrumento, sin embargo la plataforma de Cetes Directo no cobra ninguna comisión por la operación de estos instrumentos.
CETES:
Los Certificados de la Tesorería de la Federación son algunos de los instrumentos de deuda más populares entre los inversionistas. Los emite el gobierno mexicano en pesos y se adquieren a precio de descuento, es decir, por debajo de su valor nominal de $10.
La ganancia que se obtiene es la diferencia entre el precio pagado al adquirirlo y su valor nominal al vencimiento.
Se emiten a plazos de 28, 91, 182 y 364 días.
Los CETES pagan las siguientes tasas de interés (15/11/2021): 1 mes: 5.14%, 3 meses: 5.52%, 6 meses: 6.00%, 1 año: 6.54%
Tienen mayor liquidez que los otros bonos y puedes usarlos para juntar dinero para algún proyecto con un plazo de menos de 1 año o ahorrar para un viaje o tu colchón de emergencias.
Dentro de sus desventajas es que la tasa de CETES a veces llega a estar por debajo de la inflación y con ello pierdas poder adquisitivo con el paso del tiempo.
Actualmente (2021 )el SAT te retendrá el .97 de ISR sobre los intereses generados en este instrumento, sin embargo la plataforma de Cetes Directo no cobra ninguna comisión por la operación de estos instrumentos.
UDIBONOS:
Los UDIBONOS son instrumentos de deuda de bajo riesgo que se indexan a la inflación (ósea siguen el comportamiento de la inflación). Te garantizan un rendimiento por encima de la inflación y evitas la pérdida de poder adquisitivo.
Pagan intereses cada seis meses en función de una tasa de interés fija, más una ganancia o pérdida que se encuentra indexada al comportamiento de las UDI’s. Las UDI’s a su vez, se ajustan a la inflación.
Puedes tener certidumbre de que recuperarás el monto que invertiste al vencimiento del bono.
Se emiten a plazos de 3, 10, y 30 años.
Los UDIBONOS pagan las siguientes tasas de interés (15/11/2021): 3 años: 2.00% + inflación, 10 años: 2.92% + inflación, 30 años: 3.40% + inflación
Dentro de sus desventajas son la poca liquidez y que requieren de un plazo largo de inversión para poder recuperar el dinero invertido.
El riesgo de invertir en estos instrumentos es que suban las tasas de interés e inflación y superen la tasa de los bonos que hayas adquirido con anterioridad.
Actualmente (2021) el SAT te retendrá el .97 de ISR sobre los intereses generados en este instrumento, sin embargo la plataforma de Cetes Directo no cobra ninguna comisión por la operación de estos instrumentos.
Es importante que estés al pendiente de las ajustes en la tasa de interés que dicta el Banco de México y aproveches los picos más altos en el corto plazo y cuando llegue el pico máximo pactar la tasa de interés más alta a un periodo de tiempo más prolongado.
Recuerda siempre considerar tus objetivos de inversión y el plazo en el que quieres tender disponibilidad de tu dinero.
Si deseas crear una estrategia personalizada para lograr tus objetivos financieros, escríbeme al 55 1072 0359 o al correo info@hemisferiofinanciero.com.
